Wealth Management được dịch sang tiếng việt là quản lí tài sản.
Quản lý tài sản là một dịch vụ tư vấn đầu tư kết hợp các dịch vụ tài chính khác để giải quyết nhu cầu của các khách hàng giàu có. Sử dụng quy trình tư vấn, cố vấn thu thập thông tin về mong muốn và tình huống cụ thể của khách hàng, sau đó điều chỉnh chiến lược được cá nhân hóa sử dụng nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính.
Quản lý tài sản là hình thức dịch vụ tư vấn đầu tư tiên tiến nhất. Một cố vấn giàu có thường tạo ra một chiến lược và kế hoạch đầu tư được điều chỉnh đặc biệt cho khách hàng của họ để giúp họ quản lý tài sản của mình. Các nhà quản lý giàu có thường hướng đến các dịch vụ của họ cho những người giàu có và có thể có chuyên môn về các loại câu hỏi tài chính ảnh hưởng đến những người siêu giàu, chẳng hạn như làm thế nào để tránh thuế bất động sản. Họ thường điều phối các dịch vụ giữa các chuyên gia khác nhau, chẳng hạn như làm việc với luật sư hoặc kế toán thay mặt bạn.
Thông thường, một cách tiếp cận tổng thể được thực hiện trong quản lý tài sản. Để đáp ứng các nhu cầu phức tạp của khách hàng, một loạt các dịch vụ — chẳng hạn như tư vấn đầu tư, lập kế hoạch bất động sản, kế toán, hưu trí và dịch vụ thuế — có thể được cung cấp. Mặc dù cấu trúc phí khác nhau giữa các dịch vụ quản lý tài sản toàn diện, nhưng thông thường, phí dựa trên tài sản được quản lý của khách hàng (AUM).
Quản lý tài sản là một dịch vụ tư vấn đầu tư kết hợp các dịch vụ tài chính khác để giải quyết nhu cầu của các khách hàng giàu có. Cố vấn quản lý tài sản là một chuyên gia cấp cao quản lý tổng thể tài sản của một khách hàng giàu có, thường với một khoản phí cố định. Dịch vụ này thường thích hợp cho những cá nhân giàu có với nhiều nhu cầu đa dạng.
Quản lý tài sản không chỉ là lời khuyên đầu tư. Nó có thể bao gồm tất cả các phần của cuộc sống tài chính của một người. Thay vì cố gắng tích hợp các lời khuyên và các sản phẩm khác nhau từ nhiều chuyên gia, những cá nhân có giá trị ròng cao có thể được hưởng lợi nhiều hơn từ cách tiếp cận tích hợp. Trong phương pháp này, người quản lý tài sản điều phối các dịch vụ cần thiết để quản lý tài sản của khách hàng, cùng với việc tạo ra một kế hoạch chiến lược cho các nhu cầu hiện tại và tương lai của họ – cho dù đó là ý chí và dịch vụ ủy thác hay kế hoạch kế thừa kinh doanh.
Nhiều nhà quản lý tài sản có thể cung cấp dịch vụ trong bất kỳ khía cạnh nào của lĩnh vực tài chính, nhưng một số lại chọn chuyên môn hóa trong các lĩnh vực cụ thể, chẳng hạn như quản lý tài sản xuyên biên giới. Điều này có thể dựa trên chuyên môn của một người quản lý tài sản cụ thể hoặc trọng tâm chính của doanh nghiệp mà người quản lý tài sản điều hành. Trong một số trường hợp nhất định, cố vấn quản lý tài sản có thể phải phối hợp đầu vào từ các chuyên gia tài chính bên ngoài, cũng như các chuyên gia dịch vụ của chính khách hàng (ví dụ: luật sư hoặc kế toán) để tạo ra chiến lược tối ưu nhằm mang lại lợi ích cho khách hàng. Một số nhà quản lý tài sản cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng hoặc tư vấn về các hoạt động từ thiện.
Ví dụ về quản lý tài sản
Nói chung, các văn phòng quản lý tài sản có một đội ngũ chuyên gia và chuyên gia sẵn sàng cung cấp lời khuyên về các lĩnh vực khác nhau. Ví dụ: hãy xem xét một khách hàng có tài sản có thể đầu tư trị giá 2 triệu đô la – ngoài khoản tín thác dành cho cháu của họ – và một đối tác vừa qua đời. Một văn phòng quản lý tài sản sẽ không chỉ đầu tư các khoản tiền này vào một tài khoản tùy ý mà còn cung cấp các dịch vụ về ý chí và ủy thác cần thiết để giảm thiểu thuế và lập kế hoạch bất động sản.
Các cố vấn quản lý tài sản làm việc trực tiếp cho một công ty đầu tư có thể có nhiều kiến thức hơn trong lĩnh vực chiến lược đầu tư, trong khi những người làm việc cho một ngân hàng lớn có thể tập trung vào việc quản lý các quỹ tín thác và các lựa chọn tín dụng có sẵn, lập kế hoạch tổng thể bất động sản hoặc các lựa chọn bảo hiểm. Tóm lại, chuyên môn có thể khác nhau giữa các công ty khác nhau.
